Брак – это гораздо больше, чем просто лист бумаги. Это пожизненная приверженность своим отношениям, партнёру и совместной жизни. Но совместная жизнь может означать и совместное пользование банковскими счетами и деньгами, что может создать целый ряд проблем, если вы не будете осторожны. Приведем пример. Деньги – вторая по значимости причина разводов.
Эта статистика пугает, но на самом деле, научившись общаться, распоряжаться деньгами, делиться ими и доверять друг другу, вы можете значительно снизить вероятность развода. Итак, WomanEL предлагает поговорить, как именно объединить финансы после того, как вы стали мужем и женой.
Объединение финансов после заключения брака
В настоящее время ошеломляющее число пар предпочитают вести раздельное хозяйство. По данным Bankrate, только 43% пар, живущих вместе, имеют совместные счета. Аналогичным образом, 37% женатых миллениалов и половина представителей поколения Z имеют отдельные от партнёра банковские счета.
На самом деле эти цифры не так уж и шокируют. В конце концов, мы постоянно бросаем вызов гендерным правилам и нормам. Однако в том, что супружеские пары объединяют свои деньги, есть свой смысл. Приведём пример. Исследование, проведённое в Корнельском университете, показало, что супружеские пары, объединяющие финансы, как правило, счастливее и живут дольше, чем те, у кого нет общего счета, и что плюсы объединения финансов перевешивают минусы.
Стоит ли объединять финансы после заключения брака?
Давай рассмотрим, что это вам даст, чтобы вы могли понять, подходит ли вам этот вариант:
Больше ответственности
При совместном использовании счета с супругом невозможно скрыть свои привычки: он видит каждую операцию, и наоборот. Хотя это может показаться лишним, ненужным давлением, на самом деле это совсем не так. По правде говоря, ответственность перед другим человеком облегчает управление деньгами. Вы реже совершаете импульсивные покупки, не соответствующие вашим финансовым целям, и лучше умеете составлять бюджет. Кроме того, это ещё и командная работа, так что вы можете помогать друг другу не сбиться с пути.
Кроме того, если вы делитесь финансами с партнёром, вам будет сложнее лгать о деньгах. Хотя финансовая неверность может быть скользкой дорожкой, создание совместного банковского счета может помочь нормализовать тему финансов и облегчить обсуждение денежных вопросов.
Это может улучшить вашу кредитную историю
Хотя брак не окажет прямого влияния на вашу индивидуальную кредитную историю, совместное подписание кредитов с супругом может это сделать. Это может быть особенно полезно, если один из супругов имеет устойчивые денежные привычки, но работает над восстановлением своей кредитной истории; он может использовать кредитную историю супруга и улучшить свою собственную.
Это способствует равенству и командной работе
Большинство супружеских пар не имеют одинакового дохода, и это нормально! Именно в этом и состоит прелесть совместного банковского счета. Это позволяет обоим партнёрам чувствовать, что это их деньги, независимо от того, откуда они взялись, что может быть очень полезно. У того, кто зарабатывает меньше, меньше шансов почувствовать, что он не справляется со своими обязанностями. Кроме того, брак – это партнёрство, а совместное использование финансов способствует командной работе во всех смыслах этого слова.
Как объединить финансы после заключения брака
Если вы решили, что вам это подходит, с чего начать? Вот несколько шагов:
Нормализуйте разговоры о финансах
Если вы и ваш партнёр решили объединить финансы, то первое, что вы должны сделать, – это нормализовать разговор о деньгах. Для многих людей деньги являются табуированной и эмоционально заряженной темой, но, если вы привыкнете говорить об этом с партнёром, это поможет вам в будущем. Кроме того, возможность открыто обсуждать финансы – один из главных признаков здорового брака.
Для начала финансовый консультант Кара Смит предлагает обсудить ваш личный финансовый опыт. Как пара, вы можете поразмышлять о том, как этот опыт связан с вашим отношением к деньгам и философией расходования средств. Если вы нервничаете из-за разговора о деньгах, помните, что вы становитесь единой командой во всех отношениях, и финансы – важная часть этого процесса. Разумеется, ключевым моментом здесь является открытость, честность и понимание.
Обсудите ваше текущее финансовое положение
Важно также обсудить ваше текущее финансовое положение, чтобы вы оба имели примерное представление о том, как будут выглядеть ваши совместные деньги в будущем. Сядьте и перечислите ваши общие доходы, расходы, а также совместные долги, которые вы могли взять на себя в связи с прошлыми событиями, например, свадьбой. Сумма, оставшаяся у вас после оплаты этих расходов, и будет той, которую вы должны потратить.
Выплата долгов – это то, чем не стоит пренебрегать, и разговор о том, что вам предстоит выплатить, позволит вам обоим лучше понять, с чем вы работаете.
Определите свои финансовые цели
Поговорите о том, чего вы оба хотите в будущем – детей, дом, путешествия, жизнь без долгов и т.д. Затем разделите свои финансовые цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные цели обычно достигаются в течение одного-двух лет и включают в себя создание фонда на случай чрезвычайных ситуаций и погашение задолженности по кредитным картам, в то время как среднесрочные цели могут занимать до 10 лет и включать в себя накопление средств на первоначальный взнос за жильё и т.д. Долгосрочные цели связаны с планированием выхода на пенсию и требуют более 40 лет для достижения.
Чтобы упростить разбивку целей, попробуйте использовать аббревиатуру S.M.A.R.T., которая расшифровывается как Specific (конкретный), Measurable (измеримый), Achievable (достижимый), Realistic (реалистичный) и Time-based (ориентированный на время).
Как использовать аббревиатуру S.M.A.R.T для постановки финансовых целей:
- Сформулируйте свою цель в нескольких словах и будьте конкретны: мы хотим купить дом.
- Определите, сколько будет стоить достижение этой цели: сколько нам нужно накопить?
- Уточните, достижима ли цель: сможем ли мы накопить такую сумму, учитывая наше текущее финансовое положение?
- Проведите переоценку и определите, насколько цель реалистична: даже если мы сможем сэкономить столько, насколько ограниченными будут наши финансы и как это отразится на наших повседневных расходах?
- Время, которое потребуется для достижения цели: сколько времени потребуется для достижения этой цели?
Отвечать на подобные вопросы о деньгах может быть непросто, но это жизненно важно. Это поможет вам составить надёжный план расходов для вашего брака.
Составьте бюджет вместе
Посмотрите, сколько денег остаётся у вас ежемесячно после оплаты расходов. Именно эти деньги вы будете делить между собой, чтобы внести вклад в достижение своих финансовых целей, пенсионный план и сбережения. Кроме того, важно следить за своими расходами. Для этого можно использовать шаблоны для составления бюджета или такие приложения, как Goodbudget, Mint или YNAB.
Кроме того, необходимо регулярно проверять состояние бюджета. Это даст вам и вашему супругу возможность обсудить ваш финансовый план, внести в него какие-либо коррективы и проследить за прогрессом.
Откройте совместный счёт и определите, кто за что платит
Некоторые пары предпочитают класть всё свои деньги на общий счёт, в то время как другие предпочитают иметь общий счёт для оплаты бытовых расходов и держать свои собственные для оплаты индивидуальных расходов. На самом деле здесь нет ничего правильного или неправильного. Важно лишь то, что вы делаете то, что имеет наибольший смысл для вас и вашего брака.
При этом, если вы решили вести совместные и индивидуальные счета, важно обсудить, какую сумму каждый из вас может реально позволить себе вносить на них ежемесячно – не обязательно делить все 50/50. Тот, кто платит больше, скорее всего, будет вносить больше средств, чтобы уравновесить ситуацию. Аналогичным образом, не забудьте обсудить, кто будет отвечать за управление счетами, своевременную оплату общих кредитных карт и т.д.
Если вам трудно объединить свои финансы, обратитесь за помощью к финансовому психологу или консультанту, чтобы он помог вам в этом процессе. В конце концов, денежный стресс не заслуживает места в вашем браке.
Вы наверняка слышали об эмоциональном интеллекте. Оказывается, благодаря ему можно лучше управлять финансами.