Невисока зарплата, тривалі перерви на декрет і, відповідно, коротший стаж. Усе це накопичується роками й дається взнаки вже на схилі літ. Тож далі розберемо, звідки береться ця різниця у виплатах, що таке приватна пенсія і як подбати про себе на заслуженому відпочинку.
За різними статистичними оцінками, жінки в Україні живуть помітно довше за чоловіків, приблизно на десять років. А це означає триваліший період на державному забезпеченні. Соціальних виплат, як ми знаємо, мало на що вистачає. Тому готувати фінансову опору варто завчасно й ретельно, щоб у непрацюючий період зберігати гідний рівень життя.
Що впливає на пенсію жінки
Декретна відпустка і офіційний догляд за дитиною до трьох років у стаж зараховуються, тут держава жінку підстраховує. Але працює це лише тоді, коли вона оформлена офіційно й пішла в декрет за всіма правилами.
А так буває не завжди. Дехто з роботодавців просить майбутню маму звільнитися «за власним бажанням» перед декретом, аби не платити за неї внески. Хтось видає зарплату в конверті, з якої у Пенсійний фонд не потрапляє нічого. У таких випадках роки догляду за дитиною не зараховуються.
Так, стаж визначає, чи призначать пенсію взагалі. А от її розмір залежить уже від зарплати. Держава нараховує виплати за тим, скільки ви заробляли й скільки внесків сплатили. Тож навіть із достатнім робочим досвідом, але скромним доходом, пенсія виходить невеликою. За свіжими даними Держстату, жінки в середньому заробляють приблизно на чверть менше за чоловіків. Вони частіше працюють у нижчеоплачуваних сферах, як-от освіта чи медицина, і рідко дістаються високих керівних посад. Заробляючи менше, жінка й на пенсії отримує небагато.
Скільки платить держава?
Закон ставить чіткі умови. Щоб отримати пенсію вже у 60 років, до цього віку треба офіційно відпрацювати щонайменше 33 роки (це норма на 2026 рік). Кожна перерва в роботі зменшує стаж, тож жінці зібрати потрібні роки складніше, ніж чоловіку. А якщо стажу не вистачить? Тоді пенсію в 60 просто не нарахують, доведеться доробляти. Якщо офіційно відпрацьованих років бракує, держава призначить лише соціальну допомогу. Це приблизно 2 595 гривень на місяць, тобто менш як 90 гривень на день. Прожити на такі гроші, ще й з ліками та комуналкою, майже неможливо. А забезпечену старість навіть важко уявити.
Як працює приватна пенсія
У більшості розвинених країн ніхто не розраховує лише на державну допомогу, там давно звикли відкладати на старість самостійно. До прикладу, у США працівники збирають кошти на спеціальних рахунках, куди докладає й роботодавець, а податки сплачують аж після виходу на відпочинок. У Британії з 2012 року діє автоматична система. Щойно людина влаштовується на роботу, частина її зарплати йде на майбутні накопичення, поки вона сама не відмовиться. Поступово до цього йде й Україна. А поки реформи тривають, кожен може закласти основу своєї майбутньої пенсії самостійно.
Приватна, або накопичувальна, пенсія це окремий договір зі страховою компанією. Ви регулярно відкладаєте посильну суму, а у вибраному віці починаєте отримувати виплати. Скільки вносити, у якій валюті й коли виходити на відпочинок, вирішуєте лише ви. Гнучкість тут чи не головна перевага. Гроші можна вносити щомісяця, раз на квартал, раз на півроку або відразу наперед (гривні, долари або євро). А отримувати кошти потім будете або довічно, або протягом визначеного строку, скажімо десять, п’ятнадцять чи двадцять років. Важливо, що ці гроші не лежать без діла. Щороку страховик нараховує на них додатковий дохід, тож ваша сума поступово зростатиме. Оформити такий договір можна з 18 років у TAS Life. Внески починаються приблизно від 3000 гривень на рік. У програмі ТАС-Пенсія крім накопичень, додається ще й захист від травм і нещасних випадків.
Нехай старість буде такою, на яку ви заслуговуєте, спокійною, вільною та по-справжньому щасливою.