Шлюб – це набагато більше, ніж просто аркуш паперу. Це довічна відданість своїм стосункам, партнеру та спільному життю. Але спільне життя може означати і спільне користування банківськими рахунками та грошима, що може створити цілу низку проблем, якщо ви не будете обережні. Наведемо приклад. Гроші – друга за значимістю причина розлучень.
Ця статистика лякає, але насправді, навчившись спілкуватися, розпоряджатися грошима, ділитися ними і довіряти одне одному, ви можете значно знизити ймовірність розлучення. Отже, WomanEL пропонує поговорити, як саме об’єднати фінанси після того, як ви стали чоловіком і дружиною.
Об’єднання фінансів після укладення шлюбу
Нині приголомшлива кількість пар воліють вести роздільне господарство. За даними Bankrate, тільки 43% пар, що живуть разом, мають спільні рахунки. Аналогічним чином, 37% одружених міленіалів і половина представників покоління Z мають окремі від партнера банківські рахунки.
Насправді ці цифри не так уже й шокують. Зрештою, ми постійно кидаємо виклик гендерним правилам і нормам. Однак у тому, що подружні пари об’єднують свої гроші, є свій сенс. Наведемо приклад. Дослідження, проведене в Корнельському університеті, показало, що подружні пари, які об’єднують фінанси, зазвичай щасливіші та живуть довше, ніж ті, хто не має спільного рахунку, і що плюси об’єднання фінансів переважують мінуси.
Чи варто об’єднувати фінанси після укладення шлюбу?
Давай розглянемо, що це вам дасть, щоб ви могли зрозуміти, чи підходить вам цей варіант:
Більше відповідальності
При спільному використанні рахунку з чоловіком неможливо приховати свої звички: він бачить кожну операцію, і навпаки. Хоча це може здатися зайвим, непотрібним тиском, насправді це зовсім не так. Правду кажучи, відповідальність перед іншою людиною полегшує управління грошима. Ви рідше робите імпульсивні покупки, що не відповідають вашим фінансовим цілям, і краще вмієте складати бюджет. Крім того, це ще й командна робота, тож ви можете допомагати один одному не збитися зі шляху.
Крім того, якщо ви ділитеся фінансами з партнером, вам буде складніше брехати про гроші. Хоча фінансова невірність може бути слизькою доріжкою, створення спільного банківського рахунку може допомогти нормалізувати тему фінансів і полегшити обговорення грошових питань.
Це може поліпшити вашу кредитну історію
Хоча шлюб не матиме прямого впливу на вашу індивідуальну кредитну історію, спільне підписання кредитів із чоловіком може це зробити. Це може бути особливо корисно, якщо один із подружжя має стійкі грошові звички, але працює над відновленням своєї кредитної історії; він може використати кредитну історію подружжя і поліпшити свою власну.
Це сприяє рівності та командній роботі
Більшість подружніх пар не мають однакового доходу, і це нормально! Саме в цьому і полягає принадність спільного банківського рахунку. Це дає змогу обом партнерам відчувати, що це їхні гроші, незалежно від того, звідки вони взялися, що може бути дуже корисно. У того, хто заробляє менше, менше шансів відчути, що він не справляється зі своїми обов’язками. Крім того, шлюб – це партнерство, а спільне використання фінансів сприяє командній роботі у всіх сенсах цього слова.
Як об’єднати фінанси після укладення шлюбу
Якщо ви вирішили, що вам це підходить, з чого почати? Ось кілька кроків:
Нормалізуйте розмови про фінанси
Якщо ви і ваш партнер вирішили об’єднати фінанси, то перше, що ви маєте зробити, – це нормалізувати розмову про гроші. Для багатьох людей гроші є табуйованою та емоційно зарядженою темою, але, якщо ви звикнете говорити про це з партнером, це допоможе вам у майбутньому. Крім того, можливість відкрито обговорювати фінанси – одна з головних ознак здорового шлюбу.
Для початку фінансовий консультант Кара Сміт пропонує обговорити ваш особистий фінансовий досвід. Як пара, ви можете поміркувати про те, як цей досвід пов’язаний з вашим ставленням до грошей і філософією витрачання коштів. Якщо ви нервуєте через розмову про гроші, пам’ятайте, що ви стаєте єдиною командою в усіх відношеннях, і фінанси – важлива частина цього процесу. Зрозуміло, ключовим моментом тут є відкритість, чесність і розуміння.
Обговоріть ваше поточне фінансове становище
Важливо також обговорити ваше поточне фінансове становище, щоб ви обидва мали приблизне уявлення про те, який вигляд матимуть ваші спільні гроші в майбутньому. Сядьте і перерахуйте ваші загальні доходи, витрати, а також спільні борги, які ви могли взяти на себе у зв’язку з минулими подіями, наприклад, весіллям. Сума, що залишилася у вас після оплати цих витрат, і буде тією, яку ви маєте витратити.
Виплата боргів – це те, чим не варто нехтувати, і розмова про те, що вам доведеться виплатити, дасть змогу вам обом краще зрозуміти, з чим ви працюєте.
Визначте свої фінансові цілі
Поговоріть про те, чого ви обидва хочете в майбутньому – дітей, дім, подорожі, життя без боргів тощо. Потім розділіть свої фінансові цілі на короткострокові, середньострокові та довгострокові. Короткострокові цілі зазвичай досягаються протягом одного-двох років і охоплюють створення фонду на випадок надзвичайних ситуацій і погашення заборгованості за кредитними картками, тоді як середньострокові цілі можуть тривати до 10 років і охоплювати накопичення коштів на початковий внесок за житло тощо. Довгострокові цілі пов’язані з плануванням виходу на пенсію і потребують понад 40 років для досягнення.
Щоб спростити розбивку цілей, спробуйте використовувати абревіатуру S.M.A.R.T., яка розшифровується як Specific (конкретний), Measurable (вимірний), Achievable (досяжний), Realistic (реалістичний) і Time-based (орієнтований на час).
Як використовувати абревіатуру S.M.A.R.T для постановки фінансових цілей:
- Сформулюйте свою мету в кількох словах і будьте конкретні: ми хочемо купити будинок.
- Визначте, скільки коштуватиме досягнення цієї мети: скільки нам потрібно накопичити?
- Уточніть, чи досяжна мета: чи зможемо ми накопичити таку суму з огляду на наше поточне фінансове становище?
- Проведіть переоцінку і визначте, наскільки мета реалістична: навіть якщо ми зможемо заощадити стільки, наскільки обмеженими будуть наші фінанси і як це позначиться на наших повсякденних витратах?
- Час, який знадобиться для досягнення мети: скільки часу знадобиться для досягнення цієї мети?
Відповідати на подібні запитання про гроші може бути непросто, але це життєво важливо. Це допоможе вам скласти надійний план витрат для вашого шлюбу.
Складіть бюджет разом
Подивіться, скільки грошей залишається у вас щомісяця після оплати витрат. Саме ці гроші ви будете ділити між собою, щоб зробити внесок у досягнення своїх фінансових цілей, пенсійний план і заощадження. Крім того, важливо стежити за своїми витратами. Для цього можна використовувати шаблони для складання бюджету або такі застосунки, як Goodbudget, Mint або YNAB.
Крім того, необхідно регулярно перевіряти стан бюджету. Це дасть вам і вашому чоловікові можливість обговорити ваш фінансовий план, внести в нього будь-які корективи і простежити за прогресом.
Відкрийте спільний рахунок і визначте, хто за що платить
Деякі пари вважають за краще класти всі свої гроші на спільний рахунок, в той час як інші вважають за краще мати спільний рахунок для оплати побутових витрат і тримати свої власні для оплати індивідуальних витрат. Насправді тут немає нічого правильного чи неправильного. Важливо лише те, що ви робите те, що має найбільший сенс для вас і вашого шлюбу.
При цьому, якщо ви вирішили вести спільні та індивідуальні рахунки, важливо обговорити, яку суму кожен з вас може реально дозволити собі вносити на них щомісяця – не обов’язково ділити все 50/50. Той, хто платить більше, найімовірніше, вноситиме більше коштів, щоб урівноважити ситуацію. Аналогічним чином, не забудьте обговорити, хто відповідатиме за управління рахунками, вчасну оплату спільних кредитних карток тощо.
Якщо вам важко об’єднати свої фінанси, зверніться по допомогу до фінансового психолога або консультанта, щоб він допоміг вам у цьому процесі. Зрештою, грошовий стрес не заслуговує місця у вашому шлюбі.
Ви напевно чули про емоційний інтелект. Виявляється, завдяки йому можна краще управляти фінансами.